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关于《关于支持银行业金融机构在中关村 国家自主创新示范区开展科创企业投贷联动试点的若干措施(试行)》的政策解读

【 字体显示: 】 【 打印 】     时间:2016-09-23

       近日彩16网官网止是多少联合中关村科技园区管理委员会、中国银行业监督管理委员会北京监管局发布了《关于支持银行业金融机构在中关村国家自主创新示范区开展科创企业投贷联动试点的若干措施(试行)》(以下简称《若干措施》),主要内容有:
       一、鼓励试点银行不断扩大投贷联动信贷规模。中关村管委会按照试点银行科技金融专营机构、特色分支行每年投贷联动信用贷款新增量的1%,给予最高不超过500万元的风险补贴支持。
       二、鼓励保险公司、担保公司参与投贷联动业务创新。中关村管委会对保险公司、担保公司每年新增投贷联动保险或担保业务规模的1%,给予最高不超过500万元的风险补贴支持。
       三、支持试点银行在中关村设立投资子公司,面向科技创新企业提供股权投资等投贷联动金融服务,可参照《关于促进首都金融产业发展的意见》(京发改〔2005〕197号)及实施细则,享受在京新设立金融企业一次性资金补助政策。
       四、对试点银行开展投贷联动业务的投资,给予一定比例的风险补贴支持。中关村管委会按照试点银行投资子公司实际投资额的10%,给予其单笔最高不超过100万元的补贴支持。对同一投资子公司投资的同一科技创新企业补贴额累计不超过100万元。对同一投资子公司每年的补贴金额不超过500万元。
       五、对试点银行的不良贷款本金给予一定比例的风险补偿。中关村管委会对监管部门设定的投贷联动试点不良贷款容忍度范围内的信用贷款部分,按照不良贷款本金的50%给予试点专营机构、特色分支行风险补偿;单家科技创新企业当年度纳入补偿资金支持的本金额度最高不超过1000万元,单家试点银行风险补偿的年度额度最高不超过5000万元。试点银行应对不良贷款进行追偿。已分担风险的不良贷款收回时,应当按照合同约定在承担风险分担责任的相关主体间分配。
       六、对保险公司、担保公司发生的代偿本金给予一定比例的风险补偿。中关村管委会按照代偿本金的40%给予代偿机构风险补偿。其中,单家科技创新企业当年度纳入补偿资金支持的本金额度最高不超过1000万元,单家担保公司风险补偿的资金年度额度最高不超过5000万元。担保公司应对代偿进行追偿。已分担风险的不良贷款收回时,应当按照合同约定在承担风险分担责任的相关主体间分配。
       七、鼓励试点银行培育支持优质企业。获得试点银行投贷联动业务支持的科技创新企业,试点期内在新三板挂牌、境内外上市或成长为独角兽企业,中关村管委会分别按照单个企业10万元、20万元、50万元的支持标准,给予试点银行企业培育资金支持。
       八、市政府设立中关村科创企业投贷联动试点风险防控投资引导基金,采用股权投资等方式,支持中关村科创企业投贷联动试点工作。
       九、加强不良资产处置平台建设,负责处置投贷联动试点业务产生的不良资产。资产管理公司探索市场化、专业化、多元化的不良资产运营处置机制。
       十、建立政银企沟通协调机制,及时解决投贷联动试点过程中存在的问题,加强宣传培训,提升服务效率,加强风险防范,降低试点成本,助推供给侧结构性改革,建立解决科技创新企业融资的长效机制。
       下面我从以下几个方面向各位简要介绍试点措施:
       一、政策制定背景
       近年来,我国加快实施创新驱动发展战略,推进“大众创业、万众创新”,银行、担保、创投等金融机构服务创新创业企业的力度不断加大,但种子期、初创期、成长期的科技创新企业仍然不同程度存在融资难问题。为鼓励银行业金融机构创新服务模式,探索股权和债权相结合的融资方式,实现投贷联动,4月20日,银监会、科技部、人民银行联合发布《关于支持银行业金融机构加大创新力度 开展科创企业投贷联动试点的指导意见》(银监发〔2016〕14号,以下简称《指导意见》)。
       为贯彻落实《指导意见》精神,支持试点银行在中关村示范区开展投贷联动试点工作,强化金融服务创新,努力探索适合科创企业发展的综合金融服务模式,加快建设中关村国家科技金融创新中心,率先构建服务新经济的新金融生态体系,按照士祥常务副市长的指示要求,市金融局联合中关村管委会、北京银监局研究并发布了《若干措施》。
       二、政策意义
       《若干措施》对推动试点工作意义重大:一是搭建了银行和企业、投资机构、资本市场等相关主体的协同工作平台,通过设计股债结合的融资产品,有利于降低企业融资综合成本,解决企业有效融资需求;二是在新经济下探索推动银行业金融机构业务转型、创新发展,打破银行传统放贷、挣息差的简单模式,引导银行用投资眼光审视企业未来发展潜力,推进银行差异化、特色化经营;三是推动银行加强行业研究,前移金融服务,重点为种子期、初创期、成长期科创企业提供精准个性化金融产品。
       三、起草原则
       按照正向激励、风险可控、统筹协调、稳步推进的原则,在集成中关村管委会现有机构风险补贴、投资风险补贴、信贷风险补偿等政策的基础上,坚持业务模式创新和防范道德风险底线,经多次向试点金融机构征求意见并修改完善,最终提出了《若干措施》的十条政策。
       四、支持对象
       《若干措施》的支持对象包括开展投贷联动业务的试点银行、担保公司、保险机构:
       (一)投贷联动是指试点银行以“信贷投放”与本集团设立的具有投资功能的子公司“股权投资”相结合的方式,通过相关制度安排,由投资收益抵补信贷风险,实现科创企业信贷风险和收益的匹配,为科创企业提供持续资金支持的融资模式。投贷联动试点业务范围由市金融局、北京银监局、中关村管委会联合确定。
       (二)试点银行是指纳入《关于支持银行业金融机构加大创新力度 开展科创企业投贷联动试点的指导意见》(银监发〔2016〕14号)附件中的首批试点名单,并且经北京银监局同意在中关村示范区开展投贷联动试点业务的机构。目前纳入首批试点名单,计划在中关村示范区开展投贷联动试点业务的银行为:国家开发银行北京分行、中国银行北京分行、北京银行、恒丰银行北京分行、上海银行北京分行、天津银行北京分行。
       (三)担保公司、保险公司是指与试点银行开展投贷联动业务合作,并且与中关村管委会、试点银行共同签署《北京中关村国家自主创新示范区投贷联动试点多方合作框架协议》的机构。目前,与中关村管委会、试点银行共同签署合作协议的是中关村担保公司。
       五、政策核心、创新点
       《若干措施》共十项政策,其核心是通过对参与投贷联动试点业务的金融机构给予一定比例的风险补偿,并通过设立政府风险防控投资引导基金、加强不良资产处置平台建设等配套措施,鼓励支持金融机构进行业务创新,提高开展投贷联动业务的积极性。
       相较以往出台的风险补贴政策,《若干措施》有以下创新:一支持对象,新增了保险机构,也有限定条件,要求与中关村管委会、试点银行共同签署合作协议。二支持内容,侧重于鼓励面向种子期、初创期、成长期的科创企业提供投贷联动的信贷业务、担保业务或保险业务。三支持比例和额度,考虑到试点银行、科创企业在试点初期开展创业投资的风险相比更大,因此《若干措施》的支持比例和额度也更大。例如对一家创业投资企业每年获得的补贴金额由现有类似政策的不超过200万元提升至不超过500万元,对试点银行风险补偿的比例由现有类似政策的40%统一调整至50%。

 

                                                                                                               彩16网官网止是多少
                                                                                                                  2016年9月23日